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特汇:AISC事件启发:保障客户资金安全已成全球监管共识

特汇   |   2019-04-15 17:25:25

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摘要:最近,澳洲ASIC事件再次让全球金融监管成为行业热点话题,一系列加强监管的举措说明保障客户资金安全越来越成为全球金融监管的共识。澳洲ASIC如何保障客户资金安全一直以来,根据澳大…

  最近,澳洲ASIC事件再次让全球金融监管成为行业热点话题,一系列加强监管的举措说明保障客户资金安全越来越成为全球金融监管的共识。

  澳洲ASIC如何保障客户资金安全

  一直以来,根据澳大利亚证券监管委员会(ASIC)的规定,澳大利亚金融服务提供商可以将客户资金作他用,包括用作公司运营资金,这种权利也让客户资金处于高度风险中,尤其是在持牌公司破产的情况下。2016年11月ASIC发文宣布,将取消澳大利亚金融服务持牌公司使用零售OTC衍生品客户信托账户资金的规定,持牌公司必须将客户资金隔离存放于信托账户中,而在ASIC正式执行这次的改革要求之前,将有12个月的过渡期,然而目前还是处于客户资金与公司运营资金混合使用状态,这也是澳洲监管最大的隐患。

  同时,虽然ASIC设立了金融督察署(Financial Ombudsman Service,以下简称FOS),但属于第三方非诉调解机构,有明确的管辖权限,主要限定各类金额。如受理纠纷的索赔限额设在50万澳元;FOS可以决定的货币索赔限额为30.9万澳元;财产险、责任险纠纷限额为16.6万澳元;人寿保险每月收入限额为8300澳元。这完全不能保障所有客户的权益。

  另外,ASIC也没有专门的条款针对外汇保证金业务。相比之下,根据FCA官方给予的邮件解释,具备“able to hold clients money”的公司需要多缴纳200万英镑以上的保证金,表示金融公司可以持有和保管客户的资金。

  由此看来,此次ASIC在客户资金安全方面的举措表明全球主流监管机构已经意识到了保障客户资金安全的重要性,并正在逐步采取实质性的行动。那么,在这方面,堪称行业楷模的FCA具体是如何做的呢?

  英国FCA如何保障客户资金安全

  英国作为全球老牌金融中心,是目前世界上金融服务最完善、制度框架最健全的国家。英国通过英国金融市场行为监管局(FCA)对所有在其境内注册的金融服务机构进行严格的监管,FCA对金融机构的资金和操作规范每年都会审批一次,如果违反规定,将会受到严厉惩罚,甚至会吊销监管牌照。

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  1. FSCS金融服务补偿计划

  在金融业已经非常发达的英国,所有受到正规英国金融监管局FCA(Financial Conduct Authority)监管的各金融机构的名下零售客户都拥有5万英镑的政府保险FSCS (Financial Services Compensation Scheme)。例如,万一遇到Tera公司破产或无力清偿债务的情况下,客户有可能获得高达50,000英镑的补偿。

  2. 英国金融监察专员服务制度(FOS)

  与FCA监管相关的另外一个机构——FOS,即金融申诉服务机构,是英国解决金融服务纠纷的官方专业机构。当企业和个人遇到无法解决的投诉时(在与企业交涉处理时间期限8周后),FOS经过受理投诉,可以介入调查。FOS能让企业做出的最高赔偿金额为150,000英镑。

  3. 顶级银行隔离账户

  英国金融行为监管局(FCA)规定,金融服务业公司持有的客户资金必须放在隔离账户中,与公司账户相分离,即使交易商破产,这些资金也不能他用,进而确保客户资金安全。比如,TeraFX特汇客户的资金完全存放于苏格兰皇家银行(RBS)。

  2017年8月1日,FCA发布一则关于客户资金存放要求期限调整的咨询文件。目前FCA手册中的CASS(Client Assets)客户资产规则7要求公司通过银行持有客户资金不得超过30天,至多30天后须按照规则将客户资金存入FCA指定账户中进行资金隔离。但是,咨询文件计划将这一时间期限调整至90天。

  此外,CASS规则中第5.5条对客户资金隔离账户以及客户资金分配都进行了明确规定,一旦受监管公司不幸倒闭了,客户的钱依然在其隔离账户中。公司不得利用客户资金去填补资金漏洞。

  4. FCA牌照监管

  FCA监管的外汇公司牌照类型可分为投资顾问牌照、STP直通式牌照和MM做市商牌照。外汇平台交易商,具备这些不同等级的牌照后,就可以在FCA监管下具备开展外汇(保证金交易)业务的资质,客户在该平台交易更加具有保障和资金安全。

  如,TeraFX拥有的FCA安全级别最高的STP牌照(又称 125klicense),其申请的保证金要求不低于十二点五万英镑。这种牌照可以持有客户的资金,但是不能用自己的账户交易,只能匹配主体交易(Matched Principal Broker),受FSCS保障。

  TeraFX是什么牌照?

  TeraFX 持有FCA安全级别最高的 STP 全牌照。

  通过FCA官网(https://register.fca.org.uk/),可以查询到TeraFX的授权状态为“Authorised”,其监管号为“564741”,享有FSCS金融服务补偿计划保护(受FCA监管的各金融机构的名下零售客户拥有5万英镑的政府保险),且具有“Able to hold clients money” 资质,即允许持有和控制客户的资金。

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  同时,TeraFX为客户购买了100万英镑的商业保险,该保险于被保险公司破产和合同约定的其他情况下生效,这意味着投资者拥有着高达105万英镑的投资额保障。(可点击《什么是FSCS金融保险上的额外保险?(内附TeraFX最新百万英镑保险证明) 》 了解更多)

  通过此次澳洲AISC事件,可以看出客户资金安全保障的重要程度,而保障客户资金安全也已然成为全球监管的共识。一直以来,TeraFX都将客户资金安全问题作为首要关注点,未来也将一如既往,为我们的客户提供最充分的安全保障。

特别声明:本文为天眼自媒体平台“天眼号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。天眼仅提供信息发布平台。

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